Trong một cuộc trò chuyện giữa Tony Robbins, tác giả cuốn sách “Money: Master the Game”, và Warren Buffett về chiến lược làm giàu, tỷ phú này đã chia sẻ rằng bí quyết thành công của ông bao gồm ba yếu tố: sự hưởng lợi từ nền kinh tế Mỹ với nhiều cơ hội đáng giá, lợi thế từ di truyền giúp ông sống lâu, và sức mạnh của lãi suất kép. Albert Einstein từng miêu tả lãi suất kép như là “kỳ quan thứ 8 của thế giới”. Vì vậy, lãi kép là gì? Tại sao ngay cả Albert Einstein cũng phải ngợi ca sức mạnh của nó? Hãy cùng dautu.world khám phá chi tiết hơn về khái niệm lãi kép và cách tận dụng lợi ích của nó một cách hiệu quả qua bài viết này.
Lãi kép là gì?
Lãi kép, hay còn gọi là Compound interest trong tiếng Anh, là phương pháp tính lãi bằng cách tích lũy lãi từ các kỳ trước vào vốn ban đầu để tính lãi cho các kỳ sau của một khoản đầu tư hoặc tiết kiệm. Mức độ tích lũy của lãi kép phụ thuộc vào tần suất gộp lãi: càng thường xuyên gộp lãi thì lợi tức kép càng cao. Đây là lý do tại sao người ta thường nói “lãi kép sinh lãi con” để miêu tả hiệu quả của phương pháp này.
Lãi suất kép thường áp dụng trong các hợp đồng tiết kiệm dài hạn tại ngân hàng, ví dụ như kỳ hạn 01 năm. Nếu vào ngày đáo hạn bạn không rút tiền, ngân hàng sẽ tự động chuyển cả gốc và lãi sang sổ tiết kiệm mới để bắt đầu một chu kỳ tiếp theo, vẫn tính lãi theo công thức lãi kép. Điều này giúp tích lũy được cả vốn gốc và lãi kép, tạo ra lợi nhuận cao hơn ở các kỳ tiếp theo. Công thức lãi kép đem lại lợi nhuận tối đa khi mức lãi suất được duy trì không thay đổi trong suốt thời gian bạn gửi tiền tiết kiệm.
Công thức tính lãi kép
Khi đã hiểu lãi kép là gì, sau đây bạn có thể tự tính lãi kép dựa trên số tiền gốc theo công thức sau:
FV = PV x (1 + i) ^n
Trong đó:
FV: Số tiền thu về trong tương lai tại năm thứ n
PV: Số tiền gốc tại thời điểm gửi hiện tại
n: Số năm hưởng lãi suất
i: Mức lãi suất
Ví dụ: bạn có khoản đầu tư là 1 triệu đồng với mức lãi suất 10% mỗi năm. Sau 1 năm, số tiền bạn nhận cả gốc lẫn lãi gồm: 1.000.000 + (1.000.000 * 10%) = 1.100.000 vnđ.
Tới năm thứ 2, bạn dùng cả gốc và lãi nhận được là 1.100.000 vnđ và tiếp tục đầu tư. Thời gian đầu số tiền có thể thay đổi không nhiều, nhưng khi tích lũy dài hạn, số tiền sẽ gia tăng theo cấp số nhân. Sau 30 năm, số tiền bạn nhận được sẽ là: 1.000.000 x (1+10%)^30 = 17.449.402.
Như vậy, số tiền của bạn đã tăng gấp 17 lần so với gốc ban đầu. Đây chính là sức mạnh to lớn của lãi kép!
Công thức tính lãi kép
Công thức để tính mức lãi suất theo hình thức góp thêm hàng tháng trong thời gian n năm như sau
I = P x R x [(R^12n – 1)/ (R – 1)] – P x 12n
Trong đó:
I: mức tiền lãi bạn nhận được sau n năm
P: Số tiền gốc hiện tại
R: tỷ lệ lãi suất
n: số năm bạn gửi tiền tại ngân hàng
Ví dụ: nếu mỗi tháng bạn gửi thêm đều đặn 1 triệu đồng vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng A với lãi suất 5% mỗi năm. Sau 10 năm, số tiền lãi bạn nhận được theo công thức lãi kép sẽ là
I = 1.000.000 x 5% [(5%^12×10 – 1)/(5% – 1)] = 52.63 triệu đồng.
Vì sao nói lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới?
Đúng vậy, lãi kép là sức mạnh giúp gia tăng thu nhập trong tương lai một cách tự động. Nhờ hiệu ứng lãi chồng lãi, việc đầu tư vào các sản phẩm có lãi suất kép là một trong những cách gửi tiết kiệm mang lại lợi ích cao nhất. Lợi tức từ khoản tiền này có thể nhảy vọt nếu biết cách tính toán thông minh và duy trì mức lãi suất ổn định.
Điều này cũng là nền tảng giúp bạn dễ dàng thực hiện các ước mơ hay kế hoạch của mình trong tương lai, chẳng hạn như mua xe, mua nhà, hoặc khởi nghiệp.
Cụ thể, ứng dụng các ứng dụng lãi suất kép trong tiết kiệm và đầu tư như sau:
Tiết kiệm dài hạn
Khi bạn đầu tư tiết kiệm tại ngân hàng và duy trì trong thời gian dài với lãi suất kép, lợi nhuận thu được ở các kỳ sau sẽ gia tăng đáng kể. Trải qua 10 năm, bạn không chỉ thu về số vốn ban đầu mà còn nhận được lợi suất hấp dẫn, nhờ vào hiệu ứng lãi chồng lãi.
Điều này giúp bạn an tâm hơn về tài chính và không cần lo lắng về việc đầu tư hay mất tiền bạc, nhưng vẫn có thể đạt được lợi nhuận ổn định và hấp dẫn từ khoản tiết kiệm của mình.
Đầu tư chứng khoán
Trên thị trường chứng khoán và vàng, áp dụng lãi kép có thể là việc tái đầu tư để “lãi sinh lãi”. Điều này có nghĩa là khi bạn đầu tư vào một hoặc một số cổ phiếu hay vàng và thu được lợi nhuận từ việc bán chúng khi giá tăng, số tiền lãi này lại được sử dụng để mua thêm cổ phiếu hoặc vàng khác, từ đó gia tăng khối lượng đầu tư của bạn. Quá trình này giúp lợi nhuận của bạn không chỉ tăng lên từng chu kỳ đầu tư mà còn tiếp tục phát triển một cách mạnh mẽ theo thời gian.
Đầu tư vàng
Trong đầu tư vàng, lợi suất kép được tạo ra từ việc tái đầu tư. Khi giá vàng tăng, bạn thu được một khoản lợi nhuận nhất định. Sau đó, bạn có thể sử dụng số vốn gốc cùng với lợi nhuận này để tiếp tục đầu tư và sinh lãi. Tuy nhiên, khi thực hiện tái đầu tư, bạn nên ưu tiên bảo toàn vốn và chỉ nên làm điều này khi đã có đủ vốn ban đầu trở lại.
Lưu ý rằng, đầu tư luôn có rủi ro và cần cân nhắc kỹ trước khi tái đầu tư để đảm bảo an toàn vốn và tối đa hóa lợi nhuận.
Đầu tư bất động sản
Trong đầu tư bất động sản, nguyên tắc lãi kép cũng áp dụng tương tự như các hình thức đầu tư khác. Bạn có thể linh hoạt áp dụng nguyên tắc này thông qua các hình thức đầu tư như mua bán hoặc cho thuê bất động sản phù hợp.
Ví dụ, khi bạn mua bất động sản với mục đích cho thuê, lợi nhuận từ thu nhập hàng tháng có thể được sử dụng để tái đầu tư, mua thêm bất động sản khác. Điều này giúp tăng dần số lượng bất động sản cho thuê và doanh thu từ thuê nhà, tạo ra hiệu ứng lãi kép. Tương tự, khi bán bất động sản sau khi giá tăng, bạn có thể sử dụng số tiền thu được để đầu tư vào các dự án bất động sản mới, từ đó tăng thêm lợi nhuận trong tương lai.
4 lưu ý để tận dụng lãi kép trong tiết kiệm
4 lưu ý để tận dụng lãi kép trong tiết kiệm
Thời gian
Một yếu tố quan trọng góp phần vào sức mạnh của lãi kép là thời gian. Vì vậy, hãy bắt đầu tiết kiệm ngay từ lúc này. Ngay cả khi bạn chỉ có số tiền nhỏ ban đầu, hiệu quả của lãi kép có thể là một điều kỳ diệu giúp tăng gấp nhiều lần số tiền tiết kiệm của bạn qua các năm.
Lãi suất
Lợi suất cao sẽ dẫn đến số tiền thu về lớn hơn rõ rệt. Ngay cả khi bạn chỉ tiết kiệm 3 triệu đồng mỗi tháng, sau 20 năm có thể tích luỹ được hơn 800 triệu đồng. Điều này cho thấy việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp hoặc tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn là chìa khóa để thành công khi tận dụng lợi ích của lãi kép.
Tiết kiệm thường xuyên
Một nguyên tắc quan trọng để duy trì lãi kép là tiết kiệm đều đặn và thường xuyên.
Hãy biến việc đầu tư thành thói quen và duy trì nó đều đặn hàng tháng, hàng năm. Bạn có thể thiết lập một quy tắc cho mình là luôn thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm mỗi khi nhận lương hoặc kết thúc mỗi kỳ thanh toán lãi suất. Điều quan trọng là cố gắng không chi tiêu hoặc sử dụng số tiền tiết kiệm này.
Kiên định không được trì hoãn
Mảnh ghép cuối cùng làm nên sức mạnh của lãi kép chính là sự kiên định của bản thân. Lãi kép chỉ có tác dụng khi bạn để cho khoản tiết kiệm của mình có cơ hội và thời gian để phát triển. Ban đầu, các khoản tiết kiệm này có thể không mang lại hiệu quả rõ rệt. Tuy nhiên, qua thời gian và sự kiên trì trong việc duy trì thói quen này sẽ giúp cho số tiền bạn thu được lãi kép một cách đáng kể.
Kết luận
Dautu.world hy vọng rằng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi kép là gì, cách tính toán và những điều cần lưu ý khi muốn tận dụng lãi kép. Chúng tôi mong rằng những chia sẻ này sẽ giúp bạn áp dụng lãi kép một cách hiệu quả nhất, từ đó mang lại khoản sinh lời bền vững trong tương lai.
About The Author
