Hãy áp dụng ngay những chiến lược quản lý tài chính cá nhân từ dautu.world để điều hành tiền bạc của bạn một cách thông minh. Để có được quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần tìm kiếm các phương pháp tăng thu nhập ngay từ bây giờ. Đừng bỏ lỡ cơ hội ứng tuyển các vị trí công việc mới tại dautu.world để đạt được mức lương hấp dẫn!
3 phương pháp quản lý tài chính cá nhân phổ biến
Đây là những phương pháp quản lý tài chính cho cá nhân đơn giản và hiệu quả, ai cũng có thể thực hiện.
6 cái lọ
Phương pháp “6 lọ tiền” được lấy cảm hứng từ cuốn sách “Bí mật của tư duy triệu phú” của T. Harv Eker, giúp quản lý thu nhập một cách hiệu quả hơn bằng cách chia chúng thành 6 khoản với tỷ lệ phù hợp. Cụ thể như sau:
- Lọ 1 (55% thu nhập) dành cho chi tiêu thiết yếu hàng ngày như chi phí thuê nhà, hoá đơn và giao thông vận tải.
- Lọ 2 (10% thu nhập) để đầu tư, tạo ra nguồn thu nhập thụ động trong tương lai, giúp duy trì cuộc sống tự do.
- Lọ 3 (10% thu nhập) để tiết kiệm dài hạn, tích lũy cho những mục đích như mua xe, mua nhà hoặc đầu tư vào giáo dục cho con cái.
- Lọ 4 (10% thu nhập) dành cho việc học hành và phát triển bản thân, bao gồm các khoản chi cho việc học tập kỹ năng mới và sách vở.
- Lọ 5 (10% thu nhập) dành để thưởng cho bản thân hoặc giải trí, bao gồm các khoản chi cho những bữa ăn ngon, sở thích cá nhân và các chuyến du lịch.
- Lọ 6 (5% thu nhập) là khoản để cho đi, bao gồm các khoản quyên góp và hỗ trợ xã hội, mang lại niềm vui và hạnh phúc không chỉ cho người nhận mà còn cho bản thân.
Đây là cách sắp xếp tiền bạc giúp bạn kiểm soát chi tiêu và đầu tư một cách có hệ thống và hiệu quả.
Quản lý tài chính cá nhân bằng phương pháp 50/20/30
Phương pháp quản lý tài chính cá nhân 50/20/30 là một trong những phương thức phổ biến giúp các cá nhân tổ chức và kiểm soát chi tiêu một cách hiệu quả. Quy tắc này chia nguồn thu nhập thành ba phần chính:
- 50% dành cho các nhu cầu thiết yếu hàng ngày như tiền thuê nhà, chi phí ăn uống, giao thông vận tải, điện nước, và các chi phí cần thiết khác.
- 20% dành để tiết kiệm và đầu tư, bao gồm việc tích lũy tiền dự phòng cho các tình huống khẩn cấp và đầu tư để tạo ra thu nhập thụ động trong tương lai.
- 30% dành cho các nhu cầu và mong muốn cá nhân như học tập, du lịch, mua sắm và các hoạt động giải trí.
Quản lý tài chính cá nhân bằng phương pháp 50/20/30
Để áp dụng phương pháp này một cách hiệu quả, bạn nên xem xét và thực hiện các lưu ý sau:
- Liệt kê và đánh giá các khoản chi tiêu hiện tại để xác định những khoản chi cần thiết và có thể cắt giảm.
- Lập kế hoạch dài hạn nhằm đạt được các mục tiêu như mua nhà, mua xe, và chuẩn bị cho nghỉ hưu sớm, từ đó khuyến khích quá trình tiết kiệm và đầu tư.
- Tính toán và phân bổ chi tiêu theo tỷ lệ đã đề ra, phân chia các khoản chi tiêu vào các tài khoản khác nhau để giúp duy trì sự cân bằng trong tài chính cá nhân.
Phương pháp 50/20/30 dễ nhớ và đơn giản, phù hợp với mọi người. Tuy nhiên, để thành công, bạn cần có sự kỷ luật cao và chú ý đặc biệt đến các khoản chi tiêu để tránh tình trạng chi tiêu vượt quá mức cho một trong ba hạng mục này, gây ra mất cân bằng trong quản lý tài chính cá nhân.
Kakeibo (cuốn sổ cái)
Kakeibo, hay cuốn sổ cái trong tiếng Nhật, là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân nổi tiếng, nổi bật với việc ghi chép chi tiêu và thu nhập hàng tháng để giúp người sử dụng hiểu rõ hơn về cách mình sử dụng tiền bạc và tìm ra các cách điều chỉnh để chi tiêu một cách hiệu quả hơn.
Để bắt đầu áp dụng phương pháp này, bạn chỉ cần một cuốn sổ ghi chép hoặc một nơi để ghi lại toàn bộ các khoản thu nhập và chi tiêu của mình. Sau đó, bạn có thể tự suy ngẫm, đánh giá và điều chỉnh thói quen chi tiêu sao cho phù hợp với tình hình tài chính của mình nhất. Phương pháp Kakeibo không chỉ giúp bạn xây dựng thói quen kiểm soát tài chính mà còn thúc đẩy lối sống chậm lại, giúp bạn hiểu rõ hơn về mối quan hệ của mình với tiền bạc và dần dần kiểm soát được thói quen chi tiêu.
Theo phương pháp này, vào đầu mỗi tháng, bạn lập một ngân sách chi dự kiến gồm các khoản chi cố định và chi phát sinh. Sau đó, bạn ghi chép các khoản chi tiêu hàng ngày, dù là nhỏ nhặt nhất. Để dễ theo dõi, bạn có thể phân loại các khoản chi tiêu thành 4 loại chính như chi tiêu thiết yếu hàng tháng, sở thích, chi tiêu cho giáo dục và học tập, và chi phát sinh.
Để thành công với phương pháp Kakeibo, bạn cần có tính tỉ mỉ và kiên trì hàng ngày để tránh sai sót trong ghi chép. Ngoài ra, người Nhật còn áp dụng một số quy tắc hữu ích để đánh giá và cân nhắc nhu cầu chi tiêu:
- Quy tắc 10 giây: Trước khi mua bất kỳ món đồ cần thiết nào, bạn nên lập danh sách tại nhà và khi đi mua sắm, nếu có món đồ nào nằm ngoài danh sách, hãy đợi ít nhất 10 giây để suy nghĩ liệu món đồ đó có thực sự cần thiết hay không.
- Quy tắc 30 ngày: Nếu bạn đang cân nhắc mua một món đồ có giá trị lớn mà không chắc chắn về nhu cầu thực sự của nó, hãy đợi ít nhất 30 ngày trước khi quyết định mua. Trong khoảng thời gian này, nếu bạn không cảm thấy món đồ đó quan trọng nữa, bạn có thể từ bỏ ý định mua sắm này, giúp giảm thiểu lãng phí tài chính.
- Dự trữ khẩn cấp: Luôn có một khoản tiền dự phòng để sử dụng trong những tình huống khẩn cấp và bất ngờ trong cuộc sống. Bằng cách tuân thủ chặt chẽ phương pháp Kakeibo, bạn có thể tích lũy được một khoản tiền dự phòng đủ để giải quyết các vấn đề phát sinh không lường trước.
Phương pháp Kakeibo không chỉ là một công cụ quản lý tài chính mà còn là một phương thức giúp bạn cân bằng cuộc sống và nâng cao nhận thức về tài chính cá nhân.
App quản lý tài chính cá nhân
Cuối cùng, để thực sự bắt tay vào hành trình làm chủ tài chính cá nhân, chúng tôi giới thiệu tới bạn những công cụ (ứng dụng) giúp bạn theo dõi chi tiêu, quản lý tài chính tốt hơn.
Money Mate
Ứng dụng này giúp bạn thiết lập chi tiêu, lên kế hoạch tiết kiệm tiền cho mục tiêu cá nhân trong tương lai. Những ưu điểm của ứng dụng này gồm:
- Nhắc nhở số tiền chi tiêu mỗi ngày để đạt mục tiêu tiết kiệm hiệu quả.
- Cập nhật hoạt động chi tiêu nhanh chóng kèm ghi chú chi tiết.
- Theo dõi tổng quan mức chi tiêu qua biểu đồ.
- Thông báo những giao dịch đến kỳ hạn,
Link tải: Android (hiện ứng dụng này chưa có trên IOS).
Money Lover
Đây là ứng dụng có giao diện thân thiện và dễ sử dụng. Money Lover giúp bạn quản lý, phân loại thu nhập, chi tiêu, theo sát tình hình tài chính cá nhân hiệu quả.
Ưu điểm của Money Lover gồm:
- Nhập thông tin giao dịch dễ dàng theo nhiều hình thức: nhập tay, scan hoá đơn, sao kê ngân hàng, cập nhật qua giao dịch ngân hàng.
- Theo dõi nguồn thu chi đơn giản cả tiền mặt và tài khoản ngân hàng.
- Thống kê thành biểu đồ cho phép nhìn tổng quan mức thu chi.
Sổ Thu Chi MISA
Sổ Thu Chi MISA
Đây là ứng dụng được phát hành bởi công ty CP Misa cho phép ghi chép, quản lý hoạt động chi tiêu tài chính đơn giản nhưng hiệu quả. Với sổ thu chi Misa, bạn có thể ghi chép chi tiêu hàng ngày, lập kế hoạch tiết kiệm, quản lý nhiều ví và tài khoản.
Ứng dụng có giao diện tiếng Việt thân thiện, hoàn toàn miễn phí. Đây được xem là một trong số những ứng dụng về quản lý chi tiêu được ưa chuộng hiện nay.
HomeBudget
Ứng dụng ghi chép, theo dõi và phân bổ tài chính ngay trên điện thoại giúp bạn thực hiện các phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.
Với Homebudget, bạn có thể theo dõi số dư tài khoản, chụp ảnh hoá đơn, biên lai, ghi chú lên các thẻ tab riêng. Ứng dụng cũng biểu đồ cho phép bạn theo dõi số dư tài chính cần quản lý hiệu quả. Tuy nhiên, đây là ứng dụng bạn cần trả phí để sử dụng.
Lời kết
Dautu.world đã chia sẻ những kiến thức cơ bản về quản lý tài chính, đồng thời giới thiệu các khoá học, sách và ứng dụng hữu ích để bạn mở rộng hiểu biết về tài chính cá nhân và sẵn sàng tự mình điều hành tài chính.
Như mọi thành tựu, việc làm chủ tài chính cá nhân và tiến bước tới tự do tài chính là một quá trình. Hy vọng rằng những chia sẻ từ dautu.world sẽ trang bị cho bạn đủ công cụ cơ bản để bạn tự tin khởi đầu hành trình này.
About The Author
