Net worth (tài sản ròng)- Tất tần tật những điều bạn cần biết

Khái niệm “tài sản ròng” (net worth) là một thuật ngữ không mới nhưng chưa phổ biến rộng rãi tại Việt Nam. Thường được liên kết với những người nổi tiếng, những cá nhân có thể được tìm thấy thông qua Google, và thường bị hiểu nhầm rằng chỉ có những người có tài sản lớn mới có net worth đáng kể. Tuy nhiên, thực tế là mỗi người đều có tài sản ròng riêng của mình, và việc biết và quản lý tài sản ròng là rất quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn về khái niệm này nhé!

Net Worth là gì?

Net worth, hay còn gọi là tài sản ròng, là thước đo sự chênh lệch giá trị giữa tổng tài sản mà bạn sở hữu và tổng số nợ của bạn tại một thời điểm cụ thể. Công thức tính net worth đơn giản như sau:

Net worth = Tổng tài sản (Assets) – Tổng số nợ (Liabilities)

Trong đó, tổng tài sản của bạn bao gồm giá trị của tất cả các nguồn tài sản có được, bao gồm tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, cổ phiếu, xe cộ, các khoản đầu tư và các tài sản khác. Tổng số nợ của bạn bao gồm mọi khoản nợ mà bạn phải trả, bao gồm các khoản vay từ ngân hàng, vay mượn từ người thân, các khoản vay khác và các khoản nợ khác như hóa đơn chưa thanh toán.

Net worth là một chỉ số quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp, giúp đánh giá sức khỏe tài chính thực tế của một cá nhân hay tổ chức. Nó cho phép người sở hữu biết được mức độ giàu có và khả năng thanh toán nợ của mình, đồng thời cũng là một chỉ báo để đo lường sự phát triển và tiến bộ trong việc quản lý tài chính.

Net worth đóng vai trò như thế nào?

Net worth đóng vai trò quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân vì nó là con số thể hiện tổng giá trị tài sản mà bạn sở hữu sau khi trừ đi tổng số nợ tại một thời điểm nhất định. Đây là một chỉ số linh hoạt có thể dương hoặc âm, phản ánh sự khác biệt về tài chính giữa các cá nhân và cũng thường xuyên thay đổi.

Ví dụ, giả sử hai người A và B đều có 50 triệu đồng. Tuy nhiên, A đã từng vay 30 triệu đồng từ gia đình và hiện tại không có nợ nào khác, trong khi B đang phải trả góp mua chiếc xe máy trị giá 80 triệu đồng. Do đó, net worth của A là 20 triệu đồng (50 triệu – 30 triệu), trong khi của B là -30 triệu đồng (50 triệu – 80 triệu).

Net worth cũng phản ánh sự biến động của tài sản khi bạn đầu tư vào cổ phiếu hay các tài sản khác, vì giá trị của chúng thay đổi theo thị trường. Mặc dù net worth có giá trị trong từng thời điểm cụ thể, nhưng không quan trọng bằng xu hướng chung của nó theo thời gian. Do đó, việc cập nhật và theo dõi net worth định kỳ, ví dụ như theo tháng, theo quý hay theo năm, là rất quan trọng để bạn có thể đánh giá sức khỏe tài chính của mình.

Trong quản lý tài chính cá nhân, tính toán net worth định kỳ tương tự như việc làm báo cáo tài chính định kỳ cho chính mình. Điều này giúp bạn nắm bắt được hiệu quả của các quyết định chi tiêu và đầu tư trong quá khứ, từ đó có thể điều chỉnh chiến lược tài chính để tiến gần hơn đến mục tiêu tự do tài chính. Nó cũng là một công cụ quan trọng giúp bạn phát hiện và sửa chữa những sai lầm tài chính nếu có, hoặc là một minh chứng cho những quyết định đúng đắn bạn đã thực hiện.

Phân biệt net worth (tài sản ròng) và net income (thu nhập ròng)

Khi còn là sinh viên đại học, bạn có từng nghĩ rằng cần phải kiếm việc có lương thật cao vì chỉ có vậy mới khiến bạn trở nên giàu có? Nhưng rồi khi ra trường, thu nhập của bạn có thể cao đó, nhưng cũng chỉ đủ để trang trải cuộc sống, mua sắm và chi trả cho một vài cuộc vui chơi cuối tuần. Vậy khi nào mới “giàu” đủ để mua nhà, mua xe?

Đa số chúng ta vẫn coi thu nhập là thước đo cho mức độ thành công về tài chính và quên rằng chúng ta thường nhắc đến những người giàu nhất hay những người thành đạt với khối lượng tài sản của họ – chính là net worth.

Hiểu một cách đơn giản, thu nhập (net income) là tiền bạn kiếm được, còn net worth là tiền bạn giữ được sau khi đã trừ đi các khoản chi tiêu, nợ và đầu tư. Thực tế, chúng ta kiếm tiền không phải để giữ lại hết từng đồng mà để chi tiêu, trả nợ và đầu tư. Phân biệt rõ vai trò của thu nhập và net worth sẽ giúp bạn:

• Quản lý chi tiêu tốt hơn: Nhận biết rằng net worth của bạn sẽ giảm đáng kể nếu bạn chi tiêu vô độ sẽ giúp bạn có ý thức hơn trong việc quản lý tài chính. Điều này cũng giúp bạn tránh được hiện tượng mức sống tăng một cách không cần thiết khi lương của bạn tăng, hay còn gọi là “lạm phát lối sống”.
• Chủ động cải thiện năng lực tài chính: Khi có cái nhìn khách quan và tổng thể về net worth của mình, bạn sẽ thấy mình còn cách mục tiêu tài chính bao xa và cần làm gì để tăng tốc. Điều này không chỉ giúp bạn đặt ra mục tiêu rõ ràng hơn mà còn thúc đẩy bạn tìm kiếm những cách tăng thu nhập hiệu quả hơn.
• Định giá tài sản chính xác: Một trong những thách thức khi tính net worth là việc định giá chính xác tài sản của bạn. Ước lượng một cách khiêm tốn và thực tế về giá trị của những thứ bạn sở hữu sẽ giúp tránh được việc “lạm phát net worth”, hay nói cách khác là nghĩ mình giàu hơn (hoặc nghèo hơn) thực tế. Đây là một trong những nguy hiểm tiềm tàng trong quản lý tài chính cá nhân.

Việc phân biệt và quản lý tốt thu nhập và net worth sẽ giúp bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn một cách dễ dàng hơn. Nắm bắt rõ khái niệm này, bạn sẽ không chỉ trở nên giàu có về mặt tài chính mà còn có sự ổn định và an toàn trong cuộc sống.

 Cách cải thiện net worth

Khi nền kinh tế bất ổn, việc sở hữu tài sản ròng cao sẽ giúp bạn vững vàng hơn và có vị thế tốt hơn để nắm bắt bất kỳ cơ hội nào đến. Theo thời gian, tài sản ròng của bạn nên có sự tăng trưởng nhất định, đồng nghĩa với việc bạn cần điều chỉnh lối sống để phù hợp với mục tiêu tài chính của mình: gia tăng tài sản và thu nhập, đồng thời cắt giảm chi tiêu và trả bớt nợ nần. Cụ thể hơn, bạn cần:

• Quản lý dòng tiền: Lập kế hoạch chi tiêu và theo dõi các khoản dù là nhỏ nhất để tránh việc tự hỏi “tiền đi đâu hết rồi?”. Thay vào đó, hãy để tiền “đi” theo hướng bạn muốn, với sự giám sát cẩn thận.
• Tập thói quen tiết kiệm và tích lũy đều đặn: Dần dần chủ động đưa bản thân thoát ra khỏi tình trạng “kiếm bao nhiêu, tiêu bấy nhiêu”. Những khoản tiết kiệm nhỏ được tích lũy sẽ thành một khoản lớn, giúp bạn rất nhiều trong tương lai.
• Đầu tư hợp lý: Cách phổ biến nhất để tăng tài sản là đem tiền “đẻ ra tiền” bằng cách đầu tư tài chính vào những tài sản gia tăng giá trị. Có vô vàn phương pháp và hình thức đầu tư mà GFM đã phân tích ở các bài viết trước, bạn có thể tham khảo thêm tại đây.

Việc gia tăng tài sản ròng dù nghe đơn giản nhưng thực hành lại không hề dễ dàng. Chúng ta cần có sự kiên nhẫn và tâm huyết nhất định với tài chính cá nhân cùng những mục tiêu rõ ràng để có thể vượt lên và tạo sự khác biệt về mặt giá trị.

Net worth không nên chỉ là những con số

Dù không thể phủ nhận tầm quan trọng của tài sản ròng (net worth) khi xác định giá trị tài sản của một cá nhân, còn có những yếu tố khác mà chúng ta nên lưu tâm: những điều mà bản thân coi là có giá trị nhưng không thể quy đổi thành những con số cụ thể. Theo hướng đó, chúng ta có thể xác định rằng thời gian, sự tự do, sức khỏe và niềm vui cũng là những “đơn vị tiền tệ” quý giá cho “tài sản tinh thần” của mỗi người.

Thời gian là yếu tố quan trọng nhất. Không ai có thể mua thêm thời gian, và khi ta dành thời gian cho những việc quan trọng, như gia đình, bạn bè, và sở thích cá nhân, ta thực sự đang đầu tư vào tài sản tinh thần của mình. Sự tự do cũng là một phần không thể thiếu của tài sản tinh thần. Khả năng làm những gì mình muốn, vào thời điểm mình muốn, mà không bị ràng buộc bởi áp lực tài chính, tạo nên một cuộc sống tự do và hạnh phúc.

Sức khỏe cũng là một yếu tố quan trọng không thể bỏ qua. Một cơ thể khỏe mạnh giúp ta tận hưởng cuộc sống một cách trọn vẹn và tham gia vào các hoạt động mà ta yêu thích. Niềm vui, từ những điều đơn giản hàng ngày đến những thành tựu lớn lao, mang lại cho ta cảm giác hài lòng và hạnh phúc.

Những yếu tố này, dù không được tính vào tài sản ròng theo công thức truyền thống, nhưng chắc chắn là những điều vô giá mà ai cũng muốn làm chủ. Chúng quyết định sự giàu có về mặt tinh thần và là nguồn động lực để ta tiếp tục cố gắng và phát triển. Đừng hy sinh chúng quá mức chỉ để gia tăng con số tài sản ròng.

Hãy nhớ rằng, mục tiêu cuối cùng của tài chính cá nhân không chỉ là gia tăng tài sản ròng, mà còn là đạt được một cuộc sống viên mãn và hạnh phúc. Việc tìm kiếm sự cân bằng giữa tài sản tài chính và tài sản tinh thần là chìa khóa để sống một cuộc đời trọn vẹn.

Kết luận

Hiểu về tài sản ròng (net worth) rất quan trọng trong hành trình tự do tài chính, vì nó sẽ giúp bạn định hình những bước tiếp theo một cách đúng đắn và rõ ràng. Một sự thật là bạn chưa giàu nếu tài sản ròng của bạn thấp, bất kể thu nhập của bạn có cao thế nào. Vì vậy, đừng chỉ nhìn vào lương khi nói về khả năng tài chính của mình.

Tài sản ròng chỉ phản ánh tình trạng tài chính của mỗi người, chứ không phản ánh giá trị con người hay địa vị xã hội. Do đó, không nên so sánh tài sản ròng của mình với người khác một cách khiên cưỡng, vì cuộc sống của mỗi người đều mang tính cá nhân và đặc thù riêng. Khi còn trẻ, không cần quá lo lắng nếu tài sản ròng của bạn chưa nhiều, vì ở độ tuổi này, bạn có thể phải đối mặt với nhiều khoản nợ, mức lương khởi điểm không cao và chi phí sinh hoạt đắt đỏ.

Hãy giữ cho những “tài sản vô giá” về mặt tinh thần không bị hao hụt quá nhiều. Dù chưa giàu về tài chính, nhưng nếu bạn “rủng rỉnh” về đời sống tinh thần, đó cũng là một may mắn lớn. Những yếu tố như thời gian, sức khỏe, niềm vui và sự tự do đều là những đơn vị tiền tệ quý giá cho tài sản tinh thần của bạn.

Không ai có thể mua thêm thời gian, và khi bạn dành thời gian cho những việc quan trọng như gia đình, bạn bè và sở thích cá nhân, bạn thực sự đang đầu tư vào tài sản tinh thần của mình. Sự tự do, khả năng làm những gì mình muốn vào thời điểm mình muốn mà không bị ràng buộc bởi áp lực tài chính, tạo nên một cuộc sống tự do và hạnh phúc.

About The Author