Trong thời đại mà việc vay tiền trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết, tình trạng nợ xấu ngày càng phổ biến. Như vậy, nợ xấu là gì và tại sao bạn nên quan tâm đến việc kiểm tra nó? Làm thế nào để kiểm tra nợ xấu một cách hiệu quả? Bài viết dưới đây từ dautu.world sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này và cách để tránh và xóa bỏ nợ xấu. Hãy cùng theo dõi nhé!
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu, hay còn gọi là nợ khó đòi, là những khoản vay mà người nợ không thể hoặc không muốn trả đúng thời hạn như đã cam kết trong hợp đồng ban đầu. Một khoản nợ được coi là nợ xấu khi đã vượt quá thời hạn thanh toán hơn 90 ngày tính từ ngày đến hạn ban đầu.
Ngày nay, để phân loại các khoản nợ này, các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thường chia thành 5 nhóm, từ 1 đến 5. Nợ xấu thường được xếp vào nhóm từ 3 đến 5. Khi bị xếp vào danh sách khách hàng nợ xấu, dựa trên các tiêu chí phân loại của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), việc vay tiền từ các ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ trở nên vô cùng khó khăn.
Nợ xấu là gì
Phân loại nợ xấu
Theo Khoản 1 Điều 10 Thông tư số 02/2013/TT-NHNN, CIC phân loại nợ theo 5 nhóm sau:
| Nhóm | Tên nhóm | Thời gian chưa thanh toán | Thời hạn xem xét cho vay |
|---|---|---|---|
| Nhóm 1 | Nợ đủ tiêu chuẩn | tối đa 9 ngày | xem xét ngay |
| Nhóm 2 | Nợ cần chú ý | 10 – 29 ngày | sau 12 tháng |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | 30 – 89 ngày | sau 5 năm |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ mất vốn | 90 – 179 ngày | sau 5 năm |
| Nhóm 5 | Nợ có khả năng mất vốn | tối thiểu 180 ngày | sau 5 năm |
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
- Khoản nợ trong hạn thanh toán.
- Trả nợ không quá hạn 10 ngày.
Nhóm 2: Nợ cần lưu ý
- Khoản nợ quá hạn từ 10 – 29 ngày.
- Khoản nợ được cơ cấu nợ lần đầu trong kỳ hạn.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
- Khoản nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày.
- Khoản nợ được cơ cấu nợ lần đầu quá hạn tối đa 29 ngày theo thời hạn trả nợ đã cơ cấu.
- Khoản nợ được cơ cấu thời gian trả nợ lần 2.
- Khoản nợ được miễn/giảm lãi suất do khách hàng không đủ khả năng trả lãi như hợp đồng đã ký kết.
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn
- Khoản nợ quá hạn thanh toán từ 60 – 179 ngày.
- Khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 – dưới 90 ngày so với hạn trả nợ đã được gia hạn.
- Khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 2.
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
- Khoản nợ quá hạn 180 ngày trở lên.
- Khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên so với thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại.
- Khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 2 quá hạn thanh toán theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai.
- Khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 3 trở lên, dù quá hạn hay chưa.
Nguyên nhân gây ra nợ xấu là gì?
Có nhiều nguyên nhân phát sinh tình trạng nợ xấu như sau:
- Người vay không thực hiện thanh toán các khoản vay đúng thời hạn như trong hợp đồng.
- Mua trả góp nhưng không thanh toán đúng thời hạn.
- Thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn, không thanh toán số tiền tối thiểu cần phải thanh toán.
- Khoản vay không được thanh toán các phí phạt do chậm thanh toán.
- Bị kẻ xấu đánh cắp thông tin cá nhân để vay mượn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
- Người vay có liên quan đến các vụ kiện tụng nên không còn khả năng trả nợ.
Vì sao nên kiểm tra nợ xấu?
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, để được cấp tín dụng, khách hàng phải có lịch sử tín dụng trong sạch, không có bất kỳ khoản nợ xấu nào vào thời điểm vay tiền. Trước khi quyết định cấp tín dụng, ngân hàng thường sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng qua CIC để đánh giá mức độ rủi ro tài chính cá nhân. Điều này giúp ngân hàng có thể cung cấp vốn với lãi suất hấp dẫn và khả năng duyệt hồ sơ cao hơn.
Trên thực tế, trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn ngày nay, nguy cơ mắc phải nợ xấu ngày càng tăng cao. Hơn nữa, vấn đề đánh cắp thông tin cá nhân đang ngày càng lan rộng, khiến nhiều người bị lợi dụng để vay tiền mà không hay biết.
Do đó, việc kiểm tra nợ xấu thường xuyên là rất quan trọng. Bằng cách cập nhật tình trạng nợ xấu của mình tại ngân hàng, bạn có thể đưa ra các giải pháp xử lý nợ phù hợp và ngăn ngừa những rủi ro tiềm tàng.
Các cách kiểm tra nợ xấu nhanh chóng nhất hiện nay
Kiểm tra nợ xấu CIC
Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), là cơ quan thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có nhiệm vụ quản lý hoạt động thông tin tín dụng theo quy định của nhà nước. Ngoài ra, CIC còn đóng vai trò hỗ trợ trong việc đạt các mục tiêu phòng ngừa rủi ro tín dụng và thúc đẩy tiếp cận vốn tín dụng từ hệ thống ngân hàng cho cá nhân và tổ chức theo cơ chế thị trường. Điều này góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế và giảm thiểu tín dụng không chính thức.
Các bạn có thể thực hiện cách kiểm tra nợ xấu online trên CIC bằng các bước như sau:
- Bước 1: Truy cập trang web CIC tại đây.
- Bước 2: Nhấn chọn đăng ký tài khoản bên góc phải trên cùng.
- Bước 3: Nhập các thông tin cá nhân cần thiết được đánh dấu (*) để đăng ký tài khoản.
- Bước 4: Nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại đăng ký.
- Bước 5: Sau 1 ngày, nhân viên CIC sẽ gọi điện thoại để xác thực thông tin bằng hình thức hỏi – đáp
- Bước 6: Sau khi tài khoản được tạo thành công, kết quả đăng ký, tên đăng nhập và mật khẩu sẽ được gửi qua SMS/Email của bạn.
- Bước 7: Đăng nhập tại đây, chọn “Khai thác báo cáo” và kiểm tra lịch sử tín dụng của bản thân tại phần Thông tin cá nhân.
Kiểm tra nợ xấu CIC
Kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại trên app CIC Credit Connect
Các bạn có thể kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC (Credit Connect) của Trung tâm Thông tin Tín dụng trên cả hai nền tảng IOS và Android.
- Bước 1: Tải ứng dụng CIC và nhấn chọn “Đăng ký”. Sau đó điền thông tin theo yêu cầu và chọn “Tiếp”.
- Bước 2: Ứng dụng sẽ gửi mã OTP qua số điện thoại của bạn. Nhập mã OTP và nhấn “Tiếp” để hoàn tất đăng ký tài khoản. Hệ thống sẽ xét duyệt tài khoản sẽ khoảng từ 1 – 3 ngày.
- Bước 3: Đăng nhập ứng dụng bằng cách nhập số điện thoại và mật khẩu.
- Bước 4: Sử dụng tính năng “Khai thác báo cáo” để kiểm tra nợ xấu.
- Bước 5: Điền đầy đủ thông tin pháp lý mà hệ thống yêu cầu để xác thực. Sau đó nhấn “Tiếp”.
- Bước 6: Nhấn chọn lại “Khai thác báo cáo” >> Nhấn vào mục “Báo cáo tín dụng thể nhân”.
Trong bản báo cáo, hãy lưu ý mục “Mức độ rủi ro” và đối chiếu thông tin ở bảng bên dưới để kiểm tra mình có bị nợ xấu không nhé.
Kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD
Các bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng cho vay tín dụng và kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD. Nhân viên ngân hàng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra và thông báo kết quả bạn có đang bị nợ xấu không.
Làm thế nào để không bị nợ xấu?
Để tránh bị nợ xấu, có một số quy tắc quan trọng sau đây bạn nên tuân thủ:
- Không vay tiền nếu bạn không có khả năng chi trả. Đánh giá kỹ năng tài chính của bạn trước khi quyết định vay, và chỉ chọn các khoản vay có thể trả lại mà không vượt quá 50% thu nhập của bạn.
- Luôn ghi nhớ thời hạn trả nợ. Thanh toán nợ đúng hạn là quan trọng để tránh bị coi là nợ xấu; thậm chí, việc thanh toán trễ chỉ một ngày cũng có thể đưa bạn vào nhóm này.
- Tránh vay khi lịch sử tín dụng của bạn không tốt. Nếu bạn có lịch sử nợ xấu, hãy tránh vay thêm để không làm tổn thương thêm điểm uy tín tín dụng và dễ dàng bị từ chối vay tiền.
- Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn, hãy liên hệ với ngân hàng để thảo luận về các phương án trả nợ hợp lý nhất. Tránh bất kỳ hành vi cố ý trốn nợ nào, như không liên lạc hoặc thay đổi địa chỉ, nếu không muốn đối mặt với việc ngân hàng có thể đưa bạn ra tòa án.
Nợ xấu có được xóa không, xóa bằng cách nào?
- Nợ xấu < 10 triệu: Đây là khoản nợ có giá trị nhỏ, do đó, thường không được cung cấp trong lịch sử tín dụng nếu đã tất toán. Để xóa khoản nợ này, bạn chỉ cần thanh toán khoản vay.
- Nợ > 10 triệu: Bạn phải thanh toán cả gốc và lãi. Sau đó, yêu cầu ngân hàng cho vay xác nhận bạn đã hoàn thành nghĩa vụ khoản vay. Sau 12 tháng kể từ khi nợ xấu được trả hết, lịch sử tín dụng sẽ trở về điểm đáp ứng đủ điều kiện cho vay.
- Nợ lớn: Các khoản vay này sẽ được ghi nhận lịch sử trên hệ thống CIC và đánh giá điểm tín dụng. Người vay phải hoàn tất nghĩa vụ khoản vay như khoản nợ (2). Sau 5 năm kể từ khi bạn hoàn thành nghĩa vụ trả nợ, lịch sử tín dụng sẽ trở về điểm đáp ứng đủ điều kiện cho vay.
Kết luận
Kiểm tra nợ xấu là một cách hiệu quả để bảo vệ tài chính cá nhân của bạn. Bên cạnh việc kiểm tra, cách xóa nợ xấu như được chia sẻ qua bài viết từ dautu.world có thể giúp bạn đảm bảo các khoản vay của mình. Hãy thường xuyên kiểm tra tình trạng nợ xấu để đảm bảo rằng bạn có thể quản lý tài chính một cách hiệu quả trong mọi tình huống.
About The Author
